一千万的类消费抵押贷款，帮上班族解决额度难题

作者：发布时间： 2024-01-12

消费抵押贷款的痛点是额度太低，只能三百万封顶（），还有款五百万封顶，利率稍高。这点额度与房价及需求相当不匹配，制约着体制内和金融业的融资。

但今天这款产品额度高达1000万，申请主体可以是上班族自然人，比消费抵押贷款多一点要求，就是要提供暗股协议，暗股所对应的公司可以是新公司，也可以是外地公司。

其他亮点是：可二押（只接受一押为按揭）、可超额抵押（8成）、独栋别墅70%、可双新（企业成立时间、房产持有时间无要求）、可暗股（出具实控人说明就行）、无费用（公正评估费用银行出、无保险）、提前还款无违约金、可带民间出批复（放款前结清）

额度：

敞口额度为1000万。

准入：

借款人主体可以是自然人(个人)或经营实体，目前以个人借款主体为主。

共同借款人包括配偶、借款人单身且不满22周岁或60周岁以上，可以添加一名房产共有人或借款人直系亲属。

借款人为自然人的年龄准入为年满18周岁，年龄加贷款年限不超过65岁。

借款人户籍只接受大陆户籍。

借款人资格要求：

借款人需直接或间接持有经营主体30%（含）以上股权，如果没有股权但父母或配偶子女有股权，也可以准入。

暗股情况下需要签署《实际控制人声明》。

经营要求：

对主体经营年限没有要求。

主体经营注册地可为外地，但上海借款主体需有经营地。

征信要求：

近半年逾期不超过3次，近2年逾期不超过9次（逾期金额低于2000元的信用卡或贷款逾期记录、7天内归还的除外）。

企业近2年有逾期记录不准入。

经营实体为借款主体的，人民银行征信中贷款无当前逾期。

期限及还款方式：

单笔类授信期限长3年，循环类授信期限长3年，单笔放款不超过1年。

一年以内的贷款可以选择按月付息，到期还本或按月等额本息还款方式。

一年以上的贷款个人借款主体至少每半年归还部分本金，按月付息，到期归还剩余本金。

抵押物要求：

只接受住房（普通住宅、联排、双拼）及独栋别墅（花园洋房）作为抵押物，商住两用房不准入。

抵押率：住房70%，独栋别墅70%。

抵押物位于上海外环外的，要求单价不低于7万元，面积在60（含）-180（含）平米，房龄小于10年。抵押物位于上海外环内的，要求单价不低于10万元，面积在60（含）-180（含）平米，房龄小于20年。

其他抵押物要求包括房龄+贷款年限不超过35年，抵押物区域原则上不接受金山、崇明、奉贤海湾镇的抵押物。

第三方抵押：

抵押权人除借款人、配偶、父母及子女以外均为第三方抵押。

第三方抵押要求仅限标准抵押业务，仅接受借款人或配偶旁系亲属、直系亲属配偶、经营主体的股东/法定代表人作为第三方抵押。

业务流程：

提供的材料包括借款人和共同借款人个人资料、个人流水、背景企业营业执照、流水。

客户经理需要实地经营场地及抵押物，要求提供抵押物室内室外照片不低于8张的入户合影照。

放款管理可选择他证放款。

支付管理：

支付方式可采用自主支付或受托支付两种方式进行贷款发放。

自主支付的单笔不超过50万元，并要求放款后1个月内提供用途凭证等手段核实其用途真实性。

家庭资产实力：

借款人需有稳定的收入来源，放款后家庭资产负债率不超过70%。

收费：

提前还款不收取违约金，客户不需要支付抵押、公正、保险等费用。

定价：

利率为6%，优质客户可申请5.5%利率。

其他费用包括保险、评估、抵押、提前还款等费用都没有。

总结优势：

可以进行二押（只接受一押为按揭）。

可以进行超额抵押，抵押率为80%。

可以进行双新，没有要求企业成立时间和房产持有时间。

可以接受暗股。

没有额外费用，公正评估费用由银行承担，没有保险费用。

可以带民间借贷出批复。

审批速度快，材料齐1天给是否通过回复。

征信要求宽松。

提前还款没有违约金，适合短期内转贷降利率。

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