房贷利率降10个基点！降存量房贷才是大杀器

作者：发布时间： 2023-06-20

今天，终于等到降息！

一大早，央行6月新鲜LPR就已出炉：

1年期LPR报3.55%，上次为3.65%；5年期以上品种报4.2%，上次为4.3%。

图源：中国人民银行

也就是说，100万元贷款、按照30年等额本息的方式，月供约减少58.54元，累积30年约减少2.1万元。

350万贷款金额、按照30年等额本息的方式，月供约减少200元，累积30年约减少7.2万元。

值得注意的是，5年期以上LPR时隔10个月迎来首次下调，并且创下近21年最低水平。

恭喜深圳购房者，首套房贷利率将从4.6%下调至4.5%，又省下了一笔买房钱。

救市呼声此起彼伏

此次，LPR的下调有迹可循

二季度多项数据显示，经济修复力度稳中偏弱，楼市也再现低迷，急需稳增长政策适时发力，刺激消费，提振信心。

当前，虽然消费市场复苏步调有望加快，但消费市场的复苏冷热不均。

1—5月份，我国社会消费品零售总额共实现187636亿元，同比增长9.3%。

但居民消费最大的两项支出之中，住房需求相对疲软，楼市在小阳春冲高后回落，又现颓态。

一季度，国内商品房住宅销售面积增长1.4%，销售额30545亿元，增长4.1%，增速自2022年以来首次转正。

但紧接着4月份，30个重点城市网签成交数据明显下行，环比下降近20%。

比起买房，大家更爱存钱！

据央行4月11日数据，2023年一季度住户存款新增9.9万亿元，是2022全年新增存款的6成，是2021年一整年的新增总量，储蓄意愿直线上升。

怎么办？

银行下调存款利率倒逼人们去消费，各种手段喊话让大家去花钱，但都收效甚微。

雪上加霜的是，比钱放在银行不花，没钱花才更可怕。

近日，国家统计局发布报告，青年人失业率继续攀升，5月份16岁至24岁的青年人失业率上升至20.8%。

这样的失业率让人触目惊心，没工作意味着没钱消费，也意味着经济增速放缓！

如此种种，对经济而言并不是好现象。

所以，为了改善这样的局面，此前吴晓波、董藩、任泽平等各路经济学家高呼救市。高盛预测即将救市，经济时报等呼吁放开“限购”。

一时间，救市情绪被推上高潮！

紧接着经济端率先发力。

6月13日，央行发出重磅信号：为维护流动性合理充裕，以利率招标方式开展七天期逆回购操作，中标利率下降10个基点至1.90%。

图源：中国人民银行

这是时隔近10个月以来，央行政策利率首次下调。

6月15日，央行宣布开展2370亿MLF操作，下调中期借贷便利操作的中标利率，利率由此前的2.75%，调整为2.65%，下调了10bp，这是MLF从2020年来的第五次下调。

这两个操作，让此次LPR的下调变得有迹可循。

因为LPR的计算公式=MLF利率+加点。从逆回购到MLF下调，再到LPR下调，就是一次完整的降息过程。

这次降息对后市的利好程度还有待观察，但终归是一个利好。

降息如同毛毛雨

存量房贷下调才是大杀器

对于此次降息，有业内专家认为太过温和，如同毛毛雨。

就拿5年期LPR来说，自2019年实行LPR以来，从最高点的4.80%，到现在的4.20%。

变动的6次，虽全部都为下调，但节奏温和，多少有点挤牙膏的感觉，很不得劲。

此次降息10个点，这个力度对深圳置业者而言其实刺激性不大。

有网友表示，在深圳随便买一套房都得几百万，月供少个一两百，对比几百万的房贷，无异于杯水车薪。

当下置业者普遍关注的是，资产能否保值增值不缩水。

另一方面，比起首套房利率下调，存量房贷下调才是大杀器。

高位站岗的大多数，已经被高达6点几的房贷利率压得喘不过气来。

一个朋友在18年买的房，当时贷款利率上浮30%，达到6.37%，4.5%-6.37%带来的价差是什么概念，想想都觉得是个大冤种！

假如房贷利率是6%，新政后则降至5.9%，百万房贷月供仅减少64元，力度并不大。

因为在加点不变的情况下，无论LPR再怎么降，幅度都很小。

由于当前存量房贷与新增房贷利差过大，再加上楼市大环境不佳，所以，提前还贷潮愈演愈烈。

毕竟，高位站岗已经十分糟心，又看着逐渐下调的首套房利率，心情真的很难美丽起来。

另一方面，这些被高额存量房贷拖累的大多数，每月还贷已经吃力，再谈消费更是捉襟见肘，进一步影响消费局面。

放开限购、取消二手房指导价

都是更有力的救市手段

虽然不少人觉得此次力度让人失望，但下调总比上调好，这是救市的一个征兆。

如果真要救市，该怎么救? 还有可能出台哪些政策?

就深圳而言，业内专家认为措施着力点有很多。例如，降低首套刚需首付、降低首套置换首付取消认房认贷、双拼合证释放名额等。

而业内专家认为，深圳除了一手房领域要放开限购外，已经成为“鸡肋”的二手房成交指导价最好也取消，充分刺激市场信心和流通性，改善未来预期。

事实上，以上这些都有可能。

如果真能救市，无疑将重塑消费者信心，筑牢楼市未来预期。其意义堪比2008年和2015年。

回望2008年至2015年，以7年为尺度，深圳楼市共经历了两次明显的周期。

其中，2008和2015这两个“底部”，成功预演了后续市场的反弹力度。

今天，我们等到了时隔10个月的降息，利率下调的一小步，会不会成为开始救市的一大步呢？

我们还在等更有力的救市政策。

END

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